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信用卡最完整的解读。做一张卡,只会花钱,会

2020-10-29 13:23 浏览:
你真的正确使用信用卡吗?你知道信用卡的所有费用吗?以下为大家解答关于信用卡的问题,让你轻松避开信用卡收费的“陷阱”,剖析“信用卡”,一个爱恨交加的家伙,教你成为信用卡高手。
 
 一、年费
       银行发行的信用卡几乎都有年费,从几千元到10元不等。信用卡越高级,年费越高。比如很多白金卡年费在-5800元到800元之间(我朋友都震惊了.)你知道你的信用卡年费吗?
 
用户A:我只知道第一年年费是免费的,第二年年费是六笔画免费的,但是刷的不够的话不知道要收多少年费。
 
理财规划师:不知道年费多少,一定要知道刷了多少次。为了鼓励消费者使用信用卡,银行将根据信用卡的水平实行免费年费的政策。比如一般级别最低的信用卡,一年刷3-6次,次年年费可以免。但需要注意的是,部分高级信用卡有严格的年费免政策。比如一张白金卡必须刷卡20次,金额超过8万元免除年费;还有白金卡即使消费也无法避免年费,所以这笔费用无处可藏。
 
 
二.利息和滞纳金
 
       有没有人知道到期不还的话利息怎么算?
 
       用户:不知道怎么算。我从不全额偿还。
       
       理财规划师:没错!否则你会收到一张惊人的账单~这里我们来看两个字。
       
       免息期:简单来说,消费后相当于向银行借钱,但不需要还利息。最长免息期56天。
   
      最低还款额:一般为还款额的10%。如果我们只在还款日偿还这10%,虽然不影响个人征信记录,但不能享受免息期,利息按照计算方式计算。
 
      理财规划师:大部分银行在收息方面实行全额计息原则。日利率为万分之五,即消费者消费一万元但实际还款9000元,则一万元从消费日至还款日为全计息。
 
      如果消费者在还款日的实际还款金额低于最低还款金额,银行还会对低于最低还款金额的部分收取5%的滞纳金。
 

 
三、分期利息和手续费
 
       用户:最近分期买了个新ipad,刚好来得及搞活动,免息!
 
       理财规划师:免息,免费?
 
       用户:什么!有服务费吗?
 
       理财规划师:目前大部分银行会针对消费金额在600元以上的还款推出分期付款业务。有的银行会针对不同时期实行不同的利率,有的银行会出台无息政策,吸引消费者分期还款。但是需要注意的是,虽然是无息的,但实际上是收取手续费的。有的手续费一次性收取,有的按月收取。
    
       目前比较常见的分期付款周期是3、6、12。银行会针对不同时期收取不同的手续费。有的手续费一次性收取,有的按月收取。下表显示了目前7家银行公布的各期手续费率:
 
       例如:如果你用建行信用卡实际消费6000元,选择分三期支付,那么除了每月还款2000元外,每月需要支付的手续费是6000 * 0.75%=45元
      
       分期付款仅适用于持卡人金额较大且长期无法一次性还款的情况。

 
 
四,超限费
 
       一般来说,银行允许消费者在当月消费超过其信用额度的10%。但对于超过信用额度的部分,银行会收取一笔超额度费,通常是超过信用额度部分的5%,按账户每月收取一次。
 
       理性消费很重要,一定要牢记自己的信用额度。如果当月信用额度不够,可以致电银行客服中心临时提高信用额度,这样就不会有成本损失。
 
       用户:最近银行给我打电话,说临时提高了1w的额度。为什么?
  
       理财规划师:在一些长假前,很多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么?当然,我鼓励你在假期刷卡消费更多。一般增加的临时定额是固定定额的20%,假期结束后一个月左右恢复到原来的固定定额。临时增加的授信额度不能享受分期还款待遇,必须在到期还款日一次性还清。
 

 
五.提现费
 
       用户:现在余额宝的回报率这么高。我的信用卡有5w的额度。还不如把钱取出来存到余额宝,赚点利息。我太聪明了~哈哈哈。
 
       理财规划师:千万不要这样。你的利息不够“提现费”。
 
       用户:提现费?
 
       理财规划师:信用卡不同于一般的储蓄卡,主要是鼓励消费者用卡消费而不是持有现金。所以,如果用信用卡提现,银行会收取提现费。
 
       用户:不是有免息期吗?
 
       理财规划师:信用卡消费享受免息期,提现无免息期。只要你拿着它,就会有服务费。
 
       提现金额根据信用卡金额设定,一般不超过信用额度的50%。以建行为例,目前收取提现金额0.5%的手续费,最低2元,最高50元。所以,我建议你不用提现。
 
       用户:用信用卡转账怎么样?
 
       理财规划师:转账视同提现。